<\/p>\n
Ofrece m\u00e1s ventajas. No aparece registrado en el CIRBE como pr\u00e9stamo<\/strong> a la hora de solicitar uno ante una entidad de cr\u00e9dito y permite tener una carencia de hasta 5 a\u00f1os, <\/strong>con un vencimiento m\u00e1ximo entre 7 y 9 a\u00f1os <\/strong>en funci\u00f3n de la l\u00ednea de financiaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n Estas y otras particularidades de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos ENISA se ir\u00e1n desgranando durante la webinar del pr\u00f3ximo jueves 27 de octubre, a las 12 horas<\/strong>. La organizaci\u00f3n est\u00e1 a cargo del Centro Europeo de Empresas e Innovaci\u00f3n de Murcia<\/strong> (CEEIM<\/strong>) y es una oportunidad para que startups y pymes con proyectos innovadores y viables conozcan a fondo esta l\u00ednea pensada para los emprendedores<\/strong>.<\/p>\n La jornada online est\u00e1 abierta al p\u00fablico y la asistencia es previa<\/strong> inscripci\u00f3n<\/strong><\/a>.<\/p>\n Para ello, se contar\u00e1 con C\u00e1ndido D\u00edaz Reig<\/a>, ponente y jefe del Departamento Programa ENISA de la consultor\u00eda\u00a0 financiera para startups Lean Finance<\/a><\/strong>, quien nos desvela m\u00e1s informaci\u00f3n de inter\u00e9s a valorara sobre esta l\u00ednea de financiaci\u00f3n alternativa.<\/p>\n La cartera hist\u00f3rica de la entidad dependiente del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo<\/strong> supera los<\/strong> 7.800 pr\u00e9stamos desembolsados<\/strong>, m\u00e1s de 1.190 millones de euros invertidos<\/strong> y m\u00e1s de 6.680 empresas financiadas.<\/strong><\/p>\n Pregunta (P): \u00bfEn qu\u00e9 consisten los pr\u00e9stamos participativos?<\/strong><\/p>\n Respuesta (R)<\/strong>: Se trata de financiaci\u00f3n que no exige avales ni garant\u00edas, s\u00f3lo la viabilidad del proyecto en cuesti\u00f3n<\/strong>. A cambio, el financiador tendr\u00e1 una participaci\u00f3n directa en los beneficios del negocio.<\/p>\n En adici\u00f3n, los pr\u00e9stamos participativos se consideran patrimonio contable<\/strong> a los efectos de reducci\u00f3n de capital y liquidaci\u00f3n de sociedades, previstas en la legislaci\u00f3n mercantil.<\/p>\n Un pr\u00e9stamo participativo, regulado por el art\u00edculo 20 del Real Decreto-Ley 7\/1996, es un instrumento financiero a medio camino entre el pr\u00e9stamo tradicional y el capital riesgo. Fue ideado para reforzar considerablemente la estructura financiera de una empresa.<\/p>\n Qui\u00e9n act\u00faa como prestamista, aparte de los intereses ordinarios, obtiene una remuneraci\u00f3n que depende de la evoluci\u00f3n de la actividad de su empresa. Se refiere a su beneficio neto, volumen de negocio o patrimonio tota, al igual que a cualquier otro que libremente acuerden las partes.<\/p>\n P: \u00bfY qu\u00e9 ventajas en financiaci\u00f3n aportan a las empresas que los obtienen?<\/strong><\/p>\n R:<\/strong> Habitualmente, periodos de devoluci\u00f3n m\u00e1s laxos, ceden carencia para que la empresa tenga tiempo de generar flujo de caja positivo<\/strong>. Son m\u00e1s friendly a la hora de refinanciar<\/strong> y, lo m\u00e1s importante, en el caso de que el proyecto salga mal, no act\u00faa contra el patrimonio presente ni futuro del equipo emprendedor.<\/strong><\/p>\n Otro atractivo es que se puede financiar proyectos empresariales en las diferentes etapas de vida de la empresa<\/strong>.<\/p>\n Asimismo, el tipo de inter\u00e9s se compone de dos tramos<\/strong>. Un primer tramo (Eur\u00edbor diferencial) y un segundo tramo que se determina en funci\u00f3n de la rentabilidad financiera de la empresa, con un l\u00edmite m\u00e1ximo establecido de acuerdo con el rating de la operaci\u00f3n.<\/p>\n Los gastos financieros,<\/strong> que est\u00e1n relacionados con los intereses y comisiones de apertura o cancelaci\u00f3n, son fiscalmente deducibles<\/strong> de la base imponible del Impuesto sobre Sociedades.<\/p>\n Los pr\u00e9stamos participativos refuerzan la estructura financiera de la empresa<\/strong>. La legislaci\u00f3n mercantil permite considerarlos patrimonio neto a efectos de reducci\u00f3n de capital y disoluci\u00f3n obligatoria de la sociedad.<\/p>\n Asimismo, adecua el pago de los intereses del segundo tramo a la marcha econ\u00f3mica de la empresa<\/strong>. Los intereses del primer tramo se devengan en los plazos establecidos.<\/p>\n Tiene unos amplios plazos de amortizaci\u00f3n y carencia<\/strong>. Por poner cifras, algunas entidades llegan a ofrecer hasta 7 a\u00f1os de carencia.<\/p>\n P: \u00bfPor qu\u00e9 son m\u00e1s interesantes frente a otras opciones?<\/strong><\/p>\n Los requisitos<\/strong> para acceder a esta forma de f<\/strong>inanciaci\u00f3n est\u00e1n estrechamente unidos a la viabilidad de la empresa y su modelo de negocio.<\/strong><\/p>\n As\u00ed, a la hora de conceder uno de estos pr\u00e9stamos, en lugar de exigir garant\u00edas personales o hipotecarias, las entidades piden un detallado informe del modelo de negocio. La intenci\u00f3n es saber hasta qu\u00e9 punto la empresa tiene perspectivas de futuro y si es seguro o no invertir el dinero en ella.<\/p>\n Adem\u00e1s, este tipo de pr\u00e9stamos son subordinados y su prioridad de pago se sit\u00faa por detr\u00e1s de la de los acreedores normales, lo que da mayores facilidades de cara a afrontar las diferentes deudas de la empresa.<\/p>\n P: \u00bfQu\u00e9 requisitos debe tener una empresa para acceder a ellos?<\/strong><\/p>\n ENISA financia proyectos de pymes con domicilio social en Espa\u00f1a<\/strong>, que su modelo de negocio se innovador<\/strong> y con claras ventajas competitivas<\/strong>.<\/p>\n Tambi\u00e9n se requiere que sean empresas que van a realizar una ronda de ampliaci\u00f3n de capital, de, al menos, el 50% del importe del pr\u00e9stamo al que se est\u00e1 optando.<\/p>\n Asimismo, las empresas deben estar constituidas como sociedades de capital, excluy\u00e9ndose aquellas pertenecientes al sector inmobiliario o financiero<\/p>\n P: \u00bfA cu\u00e1nto asciende la partida de ENISA para 2022?<\/strong><\/p>\n El Consejo de Ministros ha aprobado este mismo mes de octubre tres l\u00edneas de financiaci\u00f3n para apoyar a pymes y el emprendimiento innovador que gestiona ENISA.<\/p>\n En total ser\u00e1n 98,5 millones de euros, que se distribuyen en tres l\u00edneas<\/strong>, que son ENISA J\u00f3venes Emprendedores, L\u00ednea ENISA Emprendedores y L\u00ednea ENISA Crecimiento.<\/strong><\/p>\n P: \u00bfCu\u00e1l es el balance m\u00e1s reciente que hace sobre los pr\u00e9stamos participativos?<\/strong><\/p>\n En 2021, las operaciones aprobadas<\/strong>, a trav\u00e9s de estas l\u00edneas, fueron 560, siendo un 10,6% m\u00e1s que en 2020, y una inversi\u00f3n de m\u00e1s de 93,4 millones de euros<\/strong>, un incremento del 12% con respecto a 2020.<\/strong><\/p>\n Algunos de los proyectos empresariales financiados por ENISA en sus etapas iniciales o en sucesivas fases de expansi\u00f3n han experimentado una excelente trayectoria, tales como PLD Space, M\u00e1sM\u00f3vil, Jobandtalent, Filmin, Genially, Alvalle, Silbon, Bound4Blue, Habitissimo, Komvida Kombucha, Izertis, Cooltra, Agrenvec e Idoven<\/strong> entre otras muchas.<\/p>\n P: \u00bfPor qu\u00e9 son m\u00e1s interesantes frente a otras opciones?<\/strong><\/p>\n R: Es poco probable que una entidad financiera preste sin avales hasta 300k\u20ac a una empresa de menos de 2 a\u00f1os<\/strong> que no tenga ventas, ni hist\u00f3rico de movimientos bancarios ni de presentaci\u00f3n de impuestos.<\/p>\n No hay nada peor que dedicarle toda tu energ\u00eda a un proyecto, todo tu tiempo y el de tu equipo para que, en el caso de que no salga bien, te vayas con una mochila de deuda que no podr\u00e1s soportar.<\/p>\n P: \u00bfQu\u00e9 requisitos debe tener una empresa para acceder a ellos?<\/strong><\/p>\n R: <\/strong>Depende de cada l\u00ednea de financiaci\u00f3n y de la antig\u00fcedad de la compa\u00f1\u00eda, lo mejor es visitar la web de la entidad, https:\/\/www.enisa.es\/es\/financia-tu-empresa\/lineas-de-financiacion<\/a><\/p>\n P: \u00bfA cu\u00e1nto asciende la partida de ENISA para 2022?<\/strong><\/p>\n El presupuesto Enisa 2022 asciende a 125,5 millones de euros, aunque lo habitual es que hayan 98,5M\u20ac. La diferencia de cantidades se corresponde con las l\u00edneas Emprendedoras Digitales y Agroinnpulso.<\/p>\n P: \u00bfCu\u00e1l es el balance m\u00e1s reciente que hace sobre los pr\u00e9stamos participativos?<\/strong><\/p>\n R: <\/strong>Los datos de 2022 no son p\u00fablicos a\u00fan. Respecto a 2021, seg\u00fan los datos p\u00fablicos en su web, recogen una cuant\u00eda de\u00a0 78,2M\u20ac invertida desde ENISA, 471 pr\u00e9stamos desembolsados y 471 empresas financiadas.<\/p>\n P: \u00bfA qu\u00e9 suelen destinar las empresas estas aportaciones? <\/strong><\/p>\n R: <\/strong>No se especifica, pero pueden ser opex y capex.<\/p>\n ENISA financia la adquisici\u00f3n de activos fijos y del circulante necesario para la actividad de aquellas empresas que cuenten con proyectos de base tecnol\u00f3gica.<\/p>\n Entre las inversiones m\u00e1s frecuentes de las empresas beneficiarias del ENISA se encuentran las inversiones en activo material, <\/strong>como son EPI, alquiler de oficinas, maquinaria y dispositivos, que son necesarios para el crecimiento de la actividad de la empresa.<\/p>\n Inversiones en el desarrollo en el principal activo de la empresa<\/strong>, como mejoras del ecommerce; desarrollo, actualizaci\u00f3n y mejora de un SaaS; inversi\u00f3n en I+D y digitalizaci\u00f3n de la empresa.\u00a0 Tambi\u00e9n aumento de la plantilla de la empresa, crecimiento e inmersi\u00f3n en nuevos mercados. (Internacionalizaci\u00f3n, acciones comerciales OOH (Out On Home) y digitales.<\/p>\n P: \u00bfY qu\u00e9 cuant\u00eda de estos pr\u00e9stamos participativos se han otorgado a empresas de la Regi\u00f3n de Murcia?<\/strong><\/p>\n La Regi\u00f3n de Murcia es la quinta comunidad aut\u00f3noma con m\u00e1s proyectos financiados por ENISA<\/strong>, s\u00f3lo por detr\u00e1s de Catalu\u00f1a, Madrid, Comunidad Valenciana y el Pa\u00eds Vasco, con un total de 265 empresas financiadas desde el a\u00f1o 2005 hasta el 2020, seg\u00fan se indica en el informe sobre <\/span>Impacto econ\u00f3mico y social de los pr\u00e9stamos Enisa 2021<\/span><\/i><\/a>. Esto supone 30,21 millones de euros recibidos por empresas de la Regi\u00f3n.<\/span><\/p>\n P: \u00bfCu\u00e1les es el ranking por sectores de las empresas que los obtienen?\u00a0<\/strong><\/p>\n R: <\/strong>Los sectores con m\u00e1s proyectos financiados por ENISA fueron o<\/span>tros servicios de empresas no vinculadas a proyectos con base tecnol\u00f3gica con 283 iniciativas, seguido de <\/span>Inform\u00e1tica (24.90%),\u00a0<\/span>Productos y Servicios Industriales (11,80%), as\u00ed como\u00a0<\/span>Productos de Consumo (8,80%) y\u00a0<\/span>Medicina\/Salud (5,30%).<\/span><\/p>\n P: \u00bfCu\u00e1l es el momento clave de la empresa para solicitar esta v\u00eda de financiaci\u00f3n?<\/strong><\/p>\n R: <\/strong>Lo ideal es empezar a trabajar a finales de cada a\u00f1o y presentar la solicitud a principios del a\u00f1o siguiente, \u00a0antes de la liberaci\u00f3n de los fondos p\u00fablicos de los que depende la entidad<\/span>.<\/p>\nENTREVISTA<\/h3>\n
Atractivos<\/h3>\n
Partida<\/h3>\n
Actividades econ\u00f3micas<\/h3>\n